Спутник» остался в орбите ЦБ Регулятор только поменял в проблемном банке администрацию

ЦБ решил не отзывать лицензию у банка «Спутник» за многочисленные нарушения, а ввести временную администрацию и мораторий на расчеты с кредиторами. Снисходительное отношение к банку из третьей сотни с большой вероятностью связано с обслуживанием им операций учреждений ООН для КНДР. Операции по этим счетам были незначительные, и перевод их в другие банки не должен вызвать проблемы. При этом, по оценке экспертов, у банков есть большой объем ликвидных активов, из которых могут быть покрыты обязательства части кредиторов.
Банк России в пятницу ввел временную администрацию в лице Агентства по страхованию вкладов в банк «Спутник» сроком на шесть месяцев. Одновременно с 10 сентября ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка сроком на три месяца. 

• По данным Банка России, «Спутник» нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, и нормативные акты ЦБ, к нему неоднократно применялись меры, в том числе вводились ограничения на осуществление отдельных видов операций.
• При этом банк был вовлечен в проведение сомнительных валютно-обменных операций. Его оценка со стороны ЦБ выявила снижение капитала кредитной организации до уровня ниже размера, предусмотренного для банков с базовой лицензией.

Банк находится в конце третьей сотни по величине активов. Согласно отчетности банка на 1 августа 2021 года, его капитал составлял около 312 млн руб. Чистая прибыль за семь месяцев составила чуть более 5 млн руб. Банк является участником системы страхования вкладов. И введение моратория на удовлетворение требований кредиторов является страховым случаем. 
Впрочем, объем остатков на счетах физических лиц банка невелик — на 1 августа едва превышал 500 млн руб.
Как правило, в таких случаях Банк России, не колеблясь, отзывает лицензии. Однако в этом случае ввел временную администрацию. Последний раз аналогичное действие было принято в отношении Севастопольского морского банка (СМБ) в январе 2020 года. Тогда же он был передан на санацию в РНКБ, и в настоящее время проводится их объединение. Не исключено, что нынешнее решение регулятора связано с тем обстоятельством, что «Спутник» является единственным банком в РФ, с которым у Банка внешней торговли Корейской народно-демократической республики (КНДР) имеются корреспондентские отношения в целях обслуживания операций учреждений ООН для КНДР.
Впрочем, введение временной администрации и защита от кредиторов не означает автоматический перевод проблемного банка на санацию. В частности, в декабре 2015 года ЦБ ввел временную администрацию во Внешпромбанк сроком на полгода. Но после оценки финансового состояния уже через месяц, в январе 2016 года, отозвал лицензию у этой кредитной организации.

Почему банки все чаще добровольно расстаются с лицензиями

По итогам завершения работы временной администрации АСВ в банке «Спутник» равновероятны два варианта: либо санация, либо отзыв лицензии, говорит управляющий директор по валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. Сейчас это решение отложено для изучения имущества банка, состояния и качества его активов. Оценка значимости в случае небольших банков — это скорее экспертное суждение о локальной значимости кредитной организации в отдельных сегментах рынка или регионах, как, например, было в случае с СМБ, поясняет господин Беликов. «Если реальные ликвидные активы будут найдены, то, возможно, целесообразно будет сохранить этого игрока на рынке»,— считает он. При этом частично предварительные выводы формируются и в ходе выездных проверок со стороны ЦБ, говорит он. 
С учетом позиции «Спутника» очевидно, что существенный ущерб сектору при отзыве лицензии нанесен не будет, однако его роль в расчетных операциях с КНДР под вопросом, отмечает эксперт.
Перевести счета в другой банк, как правило, не представляет большой сложности, но в то же время желательно минимизировать потери, в том числе по средствам нерезидентов, заключает эксперт.
Согласно отчетности банка на 1 августа, на корреспондентских счетах банков-нерезидентов (счета ЛОРО) в «Спутнике» находилось около 576 млн руб. Детализация банков-корреспондентов в публичной отчетности недоступна, но можно предположить, что это и есть средства Банка внешней торговли КНДР, указывает господин Беликов, тем более что размещение и поддержание средств на корсчетах в небольших банках другими кредитными организациями — совсем не распространенная практика. Это объем остается неизменным с первого квартала 2018 года, не было по этим счетам и оборотов. 
То есть его статус в последние годы не обеспечивал фактическое движение средств между КНДР и Россией. В предыдущие годы, в 2016–2017, обороты по корсчетам банков-нерезидентов составляли в пределах 200 млн руб. в месяц, оценивает эксперт.
Кроме того, на текущих счетах в Спутнике есть 193 млн руб. средств юридических лиц—нерезидентов, то есть гипотетически средств учреждений ООН частично или полностью. 56% этой суммы номинировано в российских рублях, остальное — в иностранной валюте. Обороты по этим счетам в обозримой ретроспективе наблюдаются только в 2021 году с выраженной активизацией в последние два-три месяца. Впрочем, если они действительно могли быть связаны с опосредованием операций организаций ООН, то вызывает вопросы, почему за поступлением средств не последовали операции по их перечислению на счета в банках-нерезидентах, отмечает господин Беликов.

Как ЦБ расчищает рынок, на который никто не идет

Тем не менее есть обязательства «Спутника» перед нерезидентами. Помимо кредитного портфеля (на 375 млн руб.), который может оказаться невозвратным, и недвижимости и прочего имущества (на 456 млн руб.), обладающего низкой ликвидностью, в отчетности банка на 1 августа отражены денежные средства и их эквиваленты на 319 млн руб. и ценные бумаги на 544 млн руб. (с преобладанием ОФЗ и КОБР), перечисляет эксперт. Эти высоколиквидные и ликвидные активы «могут быть конвертированы в абсолютную ликвидность и направлены на частичное исполнение обязательств перед кредиторами при условии достоверности отчетности», указывает господин Беликов.